投资理财的选择
一、储蓄存款
1、含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2、机构：主要是各商业银行。
3、主体：居民个人为主。
4、目的：积蓄货币资产和获取利息。
5、分类：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类
6、利息：存款利息=本金*利息率*存款期限。
7、风险：因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。主要是通货膨胀风险。如果同期银行利率低于实际的CPI，储蓄的实际购买力在降低。
8、利息、利率
（1）利息
①含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
②影响因素：本金、存期、利息率水平。
③计算公式：存款利息=本金*利息率*存款期限。
（2）利率
①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。
②分类：活期利率和定期利率；年/月/日利率
③表示方法：年利率、月利率和日利率的关系：年利率=月利率*12（月）=日利率*360（天）。
④影响方式：在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储户存款的利息额。储蓄存款实际收益如何取决于同期的物价涨幅：
利息上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加；
利率下调但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。
二、商业银行
1、商业银行的含义、构成
（1）含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
（2）构成：国有独资商业银行、其他股份制商业银行、外资商业银行。
2、商业银行的业务
（1）我国商业银行的主要业务
（2）其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等。
3、银行的作用
银行是社会主义市场经济中资金活动的中枢神经，涉及生产、流通、分配、消费各个环节，对国民经济的发展有巨大作用。
（1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。
（2）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（3）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。
三、股票
1、含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
2、性质：代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。
3、发行主体：只能是股份有限公司。
4、偿还方式：股票是没有期限的有价证券。企业无需偿还，投资者只能转让不能退股。只要发行股票的公司不破产清算，那么股票就永远不会到期偿还。
5、收益：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。
6、股票价格：股票价格=预期股息/银行利息率。
7、作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推却企业改革和发展具有重要作用。
四、债券
1、含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
2、类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券、企业债券。
五、商业保险
1、含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。
2、原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
3、分类
（1）人身保险，以人的寿命和身体为保险对象；
（2）财产保险，以财产及其有关利益为保险对象。
4、功能：投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降，这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“我为人人、人人为我”的互助特征；可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产发展和人民生活稳定提供重要保障。
5、机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
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