宝妈理财目标分阶段

今天讲的这个话题应该是适合大部分人的，我看了很多理财的书，看了很多依然一头雾水，发现很多方法，用到自己的身上，就会感觉不知道如何来处理，完全按照砖家建议的比例吧，好像生活都没法活了，谁叫咱这么可怜的活成了拉低城市人均收入的人群呢？！

我看过一个砖家写的，给了我们一个理财公式，4321，说的是家庭开支分布图，什么保险10%，活期存款20%，家庭生活开支30%，投资理财40%......心想简直鬼扯嘛，我每个月的工资光生活费都不够嘛！但是想想人群中总有比我收入还低的啊，他们又是如何打理自己的金钱，过上平衡的人生呢？所以，无论怎样，还是有余地的。

对于理财的终极目标，就如我的熊爹说的，我只要一睁开眼睛，就有一百多块到我的口袋里了，在株洲这个城市，退休工资4000+，算是不错的，熊爹小日子过得多爽啊，动不动又出去玩了，好期望到那个阶段，但是日子啊，还得一步一步走，且把熊爹的状态当成我们的目标，我们分解目标来达成吧。

言归正传，我们开始把理财目标分阶段。经过我的个人摸索，感觉把我们处于的财务状况进行一个分类，就更加容易进行财务规划。按照什么进行分类呢，如果你的财务目标里，有下列情况的任何一种，那么就可以视为理财的【目标完成阶段】，当然你也许可能会有很多目标，那个没有关系，把你的目标排个队，之后我们再细细讲如何把目标区分先后。

情况1:你有外债，借朋友亲戚的，信用卡，花呗，互联网借贷或者其他，所有外债的情况都算在里面，把你所需要偿还的金额和期限以及利率都列出来。

情况2:你目前的住宿和交通费大于你收入的百分之三十，当发生这样的情况，一个说明你的收入比较低，还有一个呢，说明你还有一个比较重大的人生阶段没有完成，那就是在这个城市还没有立足下来，也许你有房贷，也许出了高额的房租，不论如何，房子作为一个阶段的人生目标，仍然是你当前最大的一个压力。

情况3:你还没有存满6个月的应急生活备用金。当你发生疾病或失业的时候，你需要休息，但你更需要钱。所以，只要满足这个，你还是要归于目标完成阶段。如果你本来存满了这个钱，但是因为什么原因用掉了一些，那么你的理财方式就还是自动回到理财的【目标完成阶段】，这个一定是必须的哦。

情况4:你没有购买养老保险医疗保险等，眼看等到退休的年龄根本就没有缴纳保险的年份长了，那么为了应对退休，能拿一份稳定的退休金，是多么重要的一件事。就像赵本山大爷说的，最怕人活着，钱没了。别说你有储蓄，算起来要交那么多钱的养老保险划不来，所以到交的时候就舍不得了，千万不要这样做。养老保险是保障我们能活得足够长，要是你偏偏那么长寿，你的存款能养多久呢。再者人难说不生病，疾病面前，求生的意志会让我们砸锅卖铁都想活命啊，要是这些坎儿把钱花光了，接下来呢？没有稳定的养老金，生活该怎么维持呢？想我爸爸历尽劫难，回来办了退休手续，还是会指着养老金的发放啊，所以这个必须有。如果做不到很完善，那最低档的，必须要交。

情况5:如果你是家庭收入的主要支撑，特别对于单亲妈妈而言，你的收入是孩子生存的主要来源，所以你的重疾以及寿险，相当重要。我这会还不是很明白重疾和寿险的具体区别？重疾在先吧。重疾保障的是你在疾病发生的时候，家庭经济不会因此一下垮了。所以，重疾保障的是你的经济收入能力，如果你年纪又大了，这个还没交，那就还是咬紧牙过一段理财【目标完成阶段】的生活吧。

情况6:你有一些特殊的梦想，比如想买个车子，想去出国旅个游，单亲妈妈想整个容找个更好对象什么的，都可以，这些梦想账户，当你给自己梦想账户存储下一个愿望的时候，你也需要自动地切换自己的理财状态，不然你所说的，不过是叶公好龙，说说而已了。把你的梦想写下来，这里是指你的头脑里相信并且觉得能够实现的哦，要是设定一个你自己都不相信的目标，估计你实现起来也不会有动力吧？反正我完成不了，所以不如不做了。怀着这样的心态，就会啥也做不了。

好了，综上所述，如果你符合以上这几点的任意一条，那么你的理财状态就可以定义为理财【目标完成阶段】，个人建议照着这个阶段的方法去执行，保证生活的同时，尽快完成对目标的达成。为什么要设立目标，其实很多时候靠我们的工资收入我们是完成不了目标的，这是一个阶段性的聚焦，更清晰我们要什么，清晰脚下的路，帮助我们更快的达成。因为女人实在喜欢各种漫无目的的买买买了，我就是这样的一个人啊，吐槽一下，嘿嘿。

那么以上这些目标，哪个作为第一个需要去完成的目标呢？个人的建议是按照目标的紧急程度来分，如果你有债务，但是这个债务没有那么紧急，那么存储6个月应急备用金就优先处理。如果你的债务有比较高的利息，而你没有比较稳定靠谱的生财之道，连偿还利息的被动收入都没有，那么还是尽快还完吧。

具体说说这个阶段要怎么执行财务管理吧。首先，工资的30%发下来，就第一时间去偿还债务，不要管什么放在哪里还有什么利息，什么都别管，把这笔钱去还掉，如果你是存储目标那就找个单独的账户转过去。一定要执行，无论多大一笔钱，哪怕预支的工资，都要这么做。这是一笔存给自己的钱，完成梦想和目标的钱，如果是还账，你也会渐渐看到希望。

接下来呢，除开你工资收入之外，我们总会遇到有一些额外收入的时候，比如父母给的红包，单位的奖金，又或者你过几个月加工资了，加工资的部分，，，，我的个人建议就是，这些所有的金额，哪怕就是你微信群里捡了个红包，只有几块钱，都做这个操作，都把这笔钱去实现你的目标账户，这些钱都是额外来的，都是老天送来给你达成梦想的，所以把它们积累起来吧，把所有的力量都去实现梦想，你会发现，平常你觉得没有办法实现的目标，你能以超级快的速度实现。那些你一直在偿还的债务，也会插上诚信的翅膀，快速地就能还完了。这个地方有人建议只用一半的金额去完成目标，而我的个人建议就是专注力量，我们的显化能力很强的，特别是女人，当你专注的时候，就有超强的显化力，怎么说呢，没有哪个女人想买的东西最后没买，大部分女人真心想要的东西，最后都会想办法买了。所以女人需要聚焦，聚焦产生无穷大的威力啊。想想实现愿望时候的快乐，比如我崽崽，如果商量的是写完作业就能完游戏，她磨了一个晚上的作业不到5分钟就做完了，同样的道理哈。当你真正这样去做时，你会发现，原来你需要十年才能完成的目标，你有可能五年或者三年就实现了，当然省吃俭用的日子会辛苦一点，但是想到目标的实现，就会充满了干劲！加油吧，单亲妈妈们！今天就到这里。